Financieel

Sparen

Sparen met de hoogste rente

Sparen algemeen

Sparen en Lenen zijn, mede door de kredietcrisis, zeer negatief in het nieuws. Was sparen tot voor kort de veilige manier om je geld tegen een redelijke vergoeding weg te zetten, vanaf oktober 2008 weten we ook in Nederland, zeker na het failliet van de IJslandse IceSave bank, dat zelfs sparen niet altijd meer veilig is. Nadat zelfs de Nederlandse DSB Bank is omgevallen, blijkt dat goed nadenken over de spaarstrategie noodzakelijk is. Maar ook het beleggen in aandelen van de 'veilige' grote financiele instellingen blijkt eens en te meer een risicovolle belegging te zijn. Het lijkt wel of alle vaste waarden op het financiele gebied door de huidige kredietcrisis op de helling gaan. We zullen allemaal in de nabije toekomst opnieuw moeten gaan bepalen wat veilig is, en was risicovol is.

Bij het sparen van uw geld op een spaarrekening wordt er door de bank waar het geld inglegd wordt, een spaarrente gegeven als vergoeding voor het beschikbaar stellen van dit geld. De hoogte van deze spaarrente verschilt enorm. Op dit moment lopen de rentetarieven van 0,5% tot ongeveer 3%. Om over te stappen hoef je niets meer te doen dan bij de hoogste aanbieder, via internet, een rekening te openen en het spaarsaldo over te maken naar deze nieuwe rekening. Over het algemeen bieden internetspaarrekeningen door het online sparen een hogere rente dan de conventionele spaarrekeningen.

Inflatie

Om rendement te hebben van een spaarrekening moet de rentevergoeding wel hoger liggen dan de jaarlijkse inflatie. Als dit niet zo is, dan valt er met sparen niets te verdienen. Je spaarsalso wordt dan  ondanks de rente verhoudingsgewijs alleen maar minder waard. De Nederlandse inflatie bedroeg in 2007 gemiddeld 1,6 procent, in 2008 2,5 procent, in 2009 1,2 procent en in 2010 1,3%.

Vermogensrendementsheffing

Als het saldo van je spaargeld boven de door de belastingdienst opgelegde drempel komt ( € 20.785,- per persoon), dan krijg je ook nog eens te maken met de vermogensrendementsheffing waardoor er ook nog eens 1,2% van je spaarsaldo boven deze drempel wordt afgesnoept door de belastingdienst.

  • AD Geld en Recht - Sparen
    Er zijn vele manieren om geld meer te laten worden. Sparen: je kan het nog in een spaarvarken doen of in een oude sok. De meeste mensen willen echter ook nog een beetje winst maken op het geld dat ze opzij zetten.
  • CentiQ - Wijzer in geldzaken
    Sparen is verstandig. Iedereen vindt het prettig om een appeltje voor de dorst te hebben. Als je aan het eind van de maand geld overhoudt, kun je dat beter op de bank zetten dan in een spaarvarken stoppen. Maar welke bank biedt een gunstige rente? En welk type spaarrekening past bij jouw situatie? Moet je je geld voor jaren vastzetten of wil je er makkelijk aan kunnen komen? Kun je ook fiscaal gunstig sparen, bijvoorbeeld voor de kinderen? Moet je altijd bij je eigen bank een spaarrekening openen? En op welke kleine lettertjes moet ik letten? Antwoord op bijna al je vragen vind je op onderstaande websites.

Vergelijk de spaarrente

De spaarrente is het afgelopen jaar dramatisch gedaald. Had je vorig jaar nog de hoogste spaarrente, dan kan het zo maar zijn dat je hoge spaarrente ineens een lage rente is omdat de bank de rente heeft verlaagd. Veel banken doen dit ook nog eens zonder de klant te informeren. Dus alert zijn en regelmatig de hoogte van je spaarrente en alle rentestanden vergelijken kan veel geld besparen.

De volgende banken geven op dit moment nog altijd een relatief aantrekkelijke spaarrente.

Deposito

Een termijndeposito, spaardeposito en achtergesteld deposito zijn spaarvormen waarbij je een bedrag voor een bepaalde tijd weg zet tegen een vast rentepercentage. Je kunt tussentijds niet over het geld beschikken en bijstorten is ook niet mogelijk. Wel weet je door de gegarandeerde rente van te voren precies hoeveel geld je aan het eind van de looptijd hebt.

Annuïteitendeposito

Een vast bedrag vastzetten en maandelijks een deel plus rente terug krijgen. Bij de Annuïteitendeposito stort je eenmalig een bedrag. Tijdens de looptijd krijg je maandelijks een vast bedrag uitgekeerd dat bestaat uit een deel van je gestorte geld in het deposito en een deel rente. Na de looptijd is de deposito leeg. Deze vormen van deposito’s worden soms gebruikt bij aanvullende inkomens.

Achtergestelde deposito

Met een achtergesteld deposito leen je, net als bij ieder ander spaarproduct, geld uit aan de bank. Omdat het een deposito is doe je dat voor een vast aantal jaren. Dit deposito lijkt heel aantrekkelijk omdat hier meestal de hoogste deposito rente op wordt gegegen. Maar dit doet de bank natuurlijk niet voor niet, het verschil met andere spaarproducten is dat je bij een onverhoopt faillissement van de bank waarschijnlijk met lege handen blijft staan. Je staat namelijk achteraan (Achtergesteld) in de rij van alle mensen die nog geld tegoed hebben van de bank.
Een achtergesteld deposito niet valt onder het depositogarantiestelsel van de DNB.

Besparen en Sparen

De beste manier om leningen af te lossen, of om zelfs helemaal geen lening te hoeven afsluiten is (be)sparen. Door geld niet uit te geven blijft er vanzelf geld over. Dit kan natuurlijk alleen als er naast de noodzakelijke uitgaven ruimte is voor 'luxe' uitgaven. Als deze uitgaven kritisch worden bekeken, is het waarschijnlijk mogelijk hier maandelijks wat geld op te besparen dat je daarna kunt gaan sparen voor grotere uitgaven. Over dit spaargeld krijg je dan ook nog een keer rente, de rollen zijn dan volledig omgekeerd. De goedkoopste oplossing blijft tenslotte om zaken direct contant af te rekenen i.p.v. te lenen en dus rente te betalen bovenop het aanschafbedrag.

  • Meer voor minder - Slimmer met je geld omgaan
    Bespaartips voor verzekeringen, auto, huis telefonie en internet.
  • VANSPAARBANKVERANDEREN.NL
    Wij zijn ervan overtuigd dat het zonde is om (moeizaam) gespaard geld op een rekening te laten staan, waar nauwelijks of geen rente verkregen wordt. Al met een paar duizend euro kan dat meer dan honderd euro per jaar schelen. En dat terwijl het een werkje is van nog geen twee uur. Op deze site vindt u allerlei voorbeelden, argumenten, een stappenplan en een RENTE-METER om zo snel en eenvoudig mogelijk over te stappen. En over de veiligheid van uw geld bij een andere bank. Wat houdt u nu nog tegen?
  • NIBUD - Persoonlijk budgetadvies
    Het Persoonlijk budgetadvies bestaat uit een begroting met bedragen die u minimaal nodig heeft per uitgavenpost, een begroting met gemiddelde bedragen die vergelijkbare huishoudens uitgeven per post, een begroting die sluitend is waarbij de inkomsten en uitgaven in evenwicht zijn en tenslotte uit een begroting die u zelf kun invullen met uw eigen bedragen per uitgavenpost.

Sparen terminologie

Depositogarantiestelsel

Je geld op de bank zetten tegen een zo hoog mogelijke rente. Maar wat nu als de bank plotseling failliet gaat? De Nederlandsche Bank heeft hiervoor een garantieregeling opgesteld. Bij een faillisement neemt DNB het risico dat bankklanten lopen over via het depositogarantiestelsel.

Het depositogarantiestelsel garandeerde tot oktober 2008 een bedrag van maximaal €40.000 per persoon per instelling (ongeacht het aantal rekeningen), waarbij voor bedragen van €20.000 tot €40.000 een eigen risico van tien procent geldt. De vergoeding die van het depositogarantiestelsel verkregen kan worden kan dus niet meer bedragen dan €38.000 per persoon. In het geval van een en/of rekening van twee personen geldt dit maximum per persoon.

Tijdens de kredietcrisis heeft de toenmalige minister Bos het depositogarantiestelsel verhoogd voor alle banken in Nederland, die onder toezicht staan van de Nederlandsche Bank (DNB). DNB heeft het depositogarantiestelsel in het leven geroepen dat garandeert dat u uw spaargeld tot EUR 100.000 terugkrijgt.

  • DNB - Hoe werkt het depositogarantiestelsel
    Geld dat op lopende rekeningen, spaarrekeningen of bijzondere spaarrekeningen zoals termijndeposito's staat, vallen onder het depositogarantiestelsel. Aandelen of obligaties aan toonder vallen niet onder het depositogarantiestelsel. Of achtergestelde deposito's onder het depositogarantiestelsel vallen, moet per geval beoordeeld worden. Uw bank kan u over een specifiek product meer informatie geven.

Valutering

Consumenten betalen jaarlijks miljoenen euro’s voor ongemerkt rood staan. Dit komt doordat banken schuiven met de data van bij- en afschrijvingen op de betaalrekeningen van hun klanten, ook wel valutering genoemd. Valutering wordt toegepast door ABN AMRO, Fortis, SNS, Friesland Bank en ING Bank. Klanten van deze banken betalen voor het rood staan dat is ontstaan door een dag verschil tussen de boekingsdatum op het rekeningafschrift en de valutadatum die bepalend is voor de rente. Dit betekent dat het bijgeschreven saldo voor de bank pas een dag later echt op de rekening staat.

Vermogensbelasting / Vermogensrendementsheffing

De vermogensbelasting is een belasting die geheven wordt op het vermogen ongeacht de inkomsten die uit dit vermogen verkregen worden.

 

  • Wikipedia - Vermogensbelasting
    Sinds 2001 wordt het vermogen op 1 januari en het vermogen op 31 december genomen, opgeteld, en gedeeld door twee. De belastingdienst veronderstelt een rendement van 4% hierover, en belast dit tegen 30%. Uiteindelijk wordt dus 1,2% (30% van 4%) geheven over het gemiddeld vermogen.

Sparen voor je studie

Studeren wordt steeds duurder en de bijdrage van de overheid wordt steeds weer opnieuw (naar beneden) bijgesteld. Het is daarom verstandig om als ouders zo vroeg mogelijk te beginnen met het sparen voor de studie van de kinderen. Mocht het nooit van studeren komen, heb je in ieder geval een leuk bdrag bij elkaar gespaard die dan aan een ander doel besteed kan worden.

 

In het verleden werden voor dit doel vaak studieverzekeringen afgesloten. Deze beleggingspolissen moesten door mooie rendementen een studiebeurs opleveren. De afgelopen jaren is echter gebleken dat veel van deze studieverzekeringen weinig opleveren omdat door de hoge beheerkosten het rendement achterbleef bij de berekeningen die vooraf werden gemaakt. Veel van deze studieverzekeringen bleken dan ook een Woekerpolis te zijn.

 

Groen en duurzaam sparen

  • Groen Sparen, Duurzaam sparen voor natuur en milieu
    Groensparen geeft een goed gevoel. Zoek je een mogelijkheid om verstandig en duurzaam te sparen, waarbij je ook nog een bijdrage doet aan het milieu of maatschappelijke doelen? Kijk eens naar de mogelijkheden van groensparen. Groen sparen raakt steeds meer. Het aardige is dat groensparen doorgaans soortgelijke spaarrentes oplevert als normaal sparen. Daarboven zijn er ook nog mogelijkheden voor fiscaal groen sparen. Kijk hier naar Postbank / ING groensparen, Triodos groensparen, groen sparen Fortis ABN Amro en natuurlijk duurzaam sparen bij de ASN Bank. Groen sparen doe je met een groene spaarrekening. Groensparen maakt het mogelijk te sparen en tegelijkertijd aan het milieu te denken. De groene spaarrekening werkt hetzelfde als een gewone spaarrekening. Er is één verschil: je spaargeld wordt door de bank niet in zomaar iets geïnvesteerd, maar alleen in bedrijven die rekening houden met natuur en milieu. Je steunt dus in principe met je spaargeld een goed doel.

Sparen via de werkgever

Spaarloon

Met een spaarloonregeling kunnen werknemers ieder jaar belastingvrij een deel van hun brutoloon sparen. Het wettelijke maximum spaarbedrag is € 613 per jaar. Uw werkgever houdt het spaarloonbedrag in op uw bruto-inkomen. U betaalt hierover geen belasting en premies. Na vier jaar komt het gespaarde bedrag vrij en wordt het automatisch overgeboekt naar de gekoppelde vrije rekening. U kunt het dan opnemen. Maar verder sparen kan natuurlijk ook.
De werknemer mag slechts bij één werkgever deelnemen aan de spaarloonregeling. Als een werknemer bij een werkgever wil sparen via de spaarloonregeling, dan moet worden voldaan aan de volgende twee voorwaarden:
1. De werknemer was reeds op 1 januari van het lopende jaar bij die werkgever in dienst.
2. De werkgever past ten aanzien van die werknemer sinds 1 januari van het lopende jaar de algemene heffingskorting toe.

Banksparen

Banksparen is de mogelijkheid om in Nederland fiscaal gunstig voor de aflossing van de hypotheek en voor een (aanvullend) pensioen te sparen bij een bank.

  • Alles over Banksparen
    Banksparen is de mogelijkheid om via een geblokkeerde spaarrekening of beleggingsrekening te sparen voor pensioen en/of hypotheek. Het spaarbedrag voor pensioen is onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar van de belasting, vergelijkbaar met al jaren lange bekende lijfrenteverzekering.
  • Belastingdienst over banksparen
    Geblokkeerd banksparen voor inkomensvoorziening : Vanaf 2008 gelden voor de inleg op een speciale geblokkeerde spaarrekening bij een bank dezelfde regels als voor lijfrentepremies die u aan een verzekeraar betaalt. Deze inleg kunt u dan aftrekken als 'uitgave voor inkomensvoorziening'. Het moet gaan om een rekening voor een inkomensvoorziening.
  • Vereniging EigenHuis over banksparen
    Vereniging Eigen Huis: 'Banksparen goedkoper dan beleggingshypotheek'. Sinds 1 januari 2008 kunt u sparen voor de aflossing van uw hypotheek op een speciaal daarvoor geopende en voor dat doel bestemde bankrekening. U kunt daarbij kiezen voor normaal sparen of voor beleggen. Volgens de nieuwe Wet banksparen hoeft u geen belasting te betalen over het opgebouwde aflossingskapitaal. Tot voor kort gold deze fiscale vrijstelling alleen voor het sparen of beleggen via een levensverzekering. Voor deze aantrekkelijke manier van sparen kunt u dus nu ook terecht bij banken. Zij concurreren met verzekeraars waardoor de consument profiteert van een groter aanbod aan spaarproducten tegen een lagere prijs. Er gelden bij banksparen vergelijkbare fiscale voorwaarden ten aanzien van de looptijd, de jaarlijkse inleg, etcetera.
  • Het Nibud over banksparen
    Banksparen - ook wel lijfrentesparen genoemd - is een alternatief voor levensverzekeringen. Banksparen is sparen met belastingvoordeel. Voorwaarde is dat u het tegoed gebruikt voor uw pensioen of voor de aflossing van uw hypotheek. Verder bent u verplicht om maandelijks of jaarlijks een vast bedrag te storten op een speciale, geblokkeerde rekening: de bankspaarrekening. Daarnaast mag u het spaartegoed niet op elk willekeurig moment opnemen. Op een gewone spaarrekening betaalt u vermogensbelasting boven een vrijstelling van € 20.315. U kunt dan sparen voor elk doel, en u bepaalt u zelf hoeveel en wanneer u spaart, en wanneer u het geld van de spaarrekening haalt. Bij banksparen voor het pensioen daarentegen, betaalt u belasting over het tegoed op het moment dat u het laat uitbetalen.

Levensloopregeling

Met de levensloopregeling kunnen werknemers sparen om in de toekomst een periode van onbetaald verlof te financieren. De levensloopregeling kan worden gebruikt voor elke vorm van verlof, zoals zorgverlof, sabbatical, ouderschapsverlof en educatief verlof. Het spaarsaldo of de verzekeringsuitkering mag ook gebruikt worden om eerder met pensioen te gaan. Er kan jaarlijks maximaal 12% van het loon gespaard worden. De werknemer kan jaarlijks kiezen aan welke regeling hij wil deelnemen: spaarloon of levensloop. In hetzelfde jaar in beide regelingen geld inleggen is niet mogelijk.

Saturday the 19th. Joomla Templates Free. All Rights reserved by JaLink 2012
Copyright 2012

©